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L'ASSURANCE ACCIDENTS DE LA VIE & L'ASSURANCE DECES

Les accidents de la vie courante sont 10 fois plus nombreux que ceux de la route…

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Tout savoir sur les accidents de la vie

Les accidents de la vie courante en 3 chiffres.
Tous les ans c’est :

  • 11 millions de blessés
  • 5 millions de visites aux urgences
  • 500 000 accidents nécessitant une hospitalisation supérieure à 1 jour

Les accidents de la vie courantes désignent les accidents domestiques, de loisirs, sportifs, scolaires ou arrivant dans la rue. Ils ne comprennent pas les accidents de la route ou les accidents du travail. Typologie des accidents :

  • 61 % accidents domestiques
  • 22 % accidents de loisirs et sportifs
  • 9 % accidents à l’école
  • 8 % accidents dans la rue

L’Assurance
Accidents de la Vie,
vous y avez pensé ?

Ses Points FORTS

Simplicité
  • Souscription en ligne possible, zéro papier
  • Aucune formalité médicale
Economie
  • Tarif spécial famille : gratuité à partir du 2e enfant
Protection
  • Une garantie invalidité quelle que soit la formule
  • Versement immédiat des 2/3 de la somme due en cas d’invalidité

 LES PRINCIPALES
GARANTIES

Le niveau des garanties varie en fonction des formules :

  • Capital Décès :
    jusqu’à 100 000 €
  • Capital Invalidité :
    jusqu’à 200 000 €
  • IJ Hospitalisation :
    de 0 € à 100 €/jour 
  • Forfait Petits Accidents :
    de 0 € à 300 €
  • Assistance :
    Exemple de prestations : aide à domicile, soutien psychologique, conduite des enfants à l’école, ergothérapeute, aide au retour à l’emploi…

FONCTONNEMENT
DES GARANTIES

Les prestations du contrat ne sont versées qu’en cas d’accident (et non de maladie)

  • Hospitalisation : versement de l’allocation journalière en cas d’hospitalisation de plus de 24h, pendant 30 jours maximum
  • Versement du forfait petits accidents : en cas de fracture, brulure, entorse grave, bris de dent (versé une fois par an et par assuré)
  • Assistance : un montant annuel de prestations d’assistance est mis à disposition de l’assuré (ou du bénéficiaire). Ce montant en euro varie en fonction de la garantie entrée en jeu (petits accidents, hospitalisation, invalidité, décès)

Conditions d’adhésion :

  • Age limite à l’adhésion : 75 ans pour un adulte et 25 ans pour un enfant
  • Age limite aux prestations : le 31/12 des 80 ans de l’assuré (et de son conjoint)
  • Aucune formalité médicale
  • Aucun délai d’attente

Assurance Décès & Invalidité

Quelles Garanties ?

  • DÉCÈS/IAD : Versement d’un capital (mini 15 000 €) en cas de décès/IAD aux bénéficiaires
  • DOUBLEMENT ACCIDENT : Versement d’un capital supplémentaire égal au capital décès souscrit en cas de décès accidentel
  • AVANCE PREMIER FRAIS : Avance d’un capital (mini 3 000 €) libre d’utilisation dans les 30 jours suivant le décès. Ce capital vient en déduction du capital final versé
  • ASSISTANCE : Incluse dans toutes les formules

(détail des conditions suivant compagnie)

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Points Forts :

  • formalités médicales simplifiées
  • Capital exonéré des droits de succession
    (dans les limites fiscales en vigueur)
  • Réduction Non fumeur : -50% par contrat
  • Réduction Couple : – 10% viager sur chaque contrat
  • Les réductions sont cumulables

(détail des conditions suivant conpagnie).


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Quelques définitions

IPT ? IAD ? PTIA ? Dépendance ? 

IPT – Invalidité Permanente et Totale :

C’est une invalidité physique ou mentale constatée avant un certain âge. Cette dernière empêche l’assuré de pratiquer une occupation lui rapportant des gains et des profits. Il faudra attendre la consolidation de l’état de santé de l’individu pour que l’assurance prenne en charge le remboursement. 

Dans cette garantie il est prévu un taux d’invalidité permettant d’actionner la garantie souvent fixé à 66%. Le calcul du taux d’invalidité peut varier d’un assureur à l’autre même si la plupart du temps le calcul repose sur le taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle.

PTIA (IAD) – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie :

Au quotidien, un individu doit pouvoir se nourrir, se vêtir, bouger et se laver seul et en toute indépendance. Une personne est considérée comme ayant une « perte totale et irréversible d’autonomie » lorsqu’elle est dans l’incapacité d’effectuer seule et correctement trois de ces quatre actes de la vie courante (film ‘intouchables’). La PTIA est aussi appelée IAD, Invalidité Absolue et Définitive.

En cas d’accident ou de maladie de l’assuré qui l’empêche d’exercer toute activité rémunératrice et l’oblige à avoir recours à une tierce personne pour accomplir tous les actes essentiels de la vie courante avant un certain âge contractuellement prévu, alors l’assureur verse un capital à l’assuré. La garantie PTIA/IAD est souvent couplée avec la garantie décès.

DEPENDANCE – ou Perte d’Autonomie :

La perte d’autonomie ou dépendance se définit par l’impossibilité pour une personne d’effectuer par elle-même certains actes de la vie courante, dans son environnement habituel. Celle–ci peut survenir de façon brutale à la suite d’un accident, d’un choc psychologique (perte du conjoint), d’une maladie (comme Alzheimer ou Parkinson) ou s’installer de façon progressive et entraîner un besoin d’aide.

Pour définir le degré de dépendance d’une personne, la grille AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupe Iso-Ressources) définit six niveaux de dépendance : de GIR 6 à GIR 1. Les personnes de la catégorie GIR 1 et GIR 2 sont les plus touchées par la perte d’autonomie : elles sont confinées au lit ou au fauteuil. La catégorie GIR 6 regroupe des personnes qui ont conservé leur autonomie pour les actes principaux de la vie.


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